ทำไมฟอเร็กซ์ถึงยังดึงดูดคนไทยได้ไม่หยุด
พอพูดถึงการลงทุนออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คำว่า Forex (ฟอเร็กซ์) ก็มักจะผุดขึ้นมาเป็นอันดับต้นๆ เสมอ แต่ความจริงที่หลายคนไม่รู้คือ ฟอเร็กซ์นั้นมีทั้งแบบที่ถูกต้องตามกฎหมายและแบบที่เป็นกับดักดูดเงิน ความเข้าใจผิดระหว่างสองแบบนี้คือจุดเริ่มต้นของความเสียหายที่ดูจะเกิดซ้ำแล้วซ้ำเล่าในสังคมไทย
ข้อมูลจากคดีฟอเร็กซ์ที่อยู่ในกระบวนการสอบสวนของกรมสอบสวนคดีพิเศษ (ดีเอสไอ) บ่งชี้ว่ามีผู้เสียหายมากกว่า 500 ราย และมูลค่าความเสียหายรวมสูงถึงระดับพันล้านบาท ตัวเลขนี้บอกอะไรเราได้มากกว่าแค่เรื่องของคดีความ มันบอกว่าคนไทยจำนวนมากยังขาดเครื่องมือในการแยกแยะการลงทุนที่ดีออกจากกับดัก
Forex คืออะไร แบบที่ถูกกฎหมายเป็นยังไง
Forex ย่อมาจาก Foreign Exchange หรือการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เป็นตลาดที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีมูลค่าการซื้อขายต่อวันสูงถึงกว่า 7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ตามข้อมูลของ Bank for International Settlements (BIS)
โดยหลักการแล้ว การซื้อขาย Forex คือการเก็งกำไรจากการเคลื่อนไหวของค่าเงิน เช่น คาดว่าเงินดอลลาร์จะแข็งค่าขึ้นเมื่อเทียบกับเงินบาท ก็ซื้อดอลลาร์ไว้แล้วขายทำกำไรทีหลัง ฟังดูไม่ซับซ้อน แต่ในทางปฏิบัติมันยากมาก
ในไทย การประกอบธุรกิจ Forex ต้องได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เท่านั้น ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องเท่านั้นที่ทำธุรกรรมนี้ได้อย่างชอบด้วยกฎหมาย
โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ชวนลงทุน : จุดที่ต้องระวังที่สุด
ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อมีการเปิดให้คนทั่วไปเทรด Forex ผ่านโบรกเกอร์ออนไลน์จากต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตในไทย โดยอาศัยช่องโหว่ทางกฎหมายและความไม่รู้ของผู้ลงทุน
รูปแบบที่มักพบในคดีต่างๆ มีดังนี้
- IB หรือ Introducing Broker คือผู้แนะนำโบรกเกอร์ มักเป็นคนรู้จักหรือ Influencer ที่ได้ค่าคอมมิชชันจากการนำลูกค้าเข้าระบบ
- แอปเทรดปลอม ออกแบบให้ดูเหมือนกำไรดีในช่วงแรก แต่พอจะถอนเงินกลับทำไม่ได้
- การันตีกำไร เป็นสัญญาณอันตรายที่ชัดเจนที่สุด เพราะไม่มีการลงทุนในโลกจริงที่การันตีผลตอบแทนได้
- ระบบ Referral แบบชั้น ชักชวนให้หาสมาชิกใหม่เพื่อรับผลตอบแทนเพิ่ม ลักษณะคล้าย Ponzi Scheme
สัญญาณเตือน 5 ข้อ ก่อนตัดสินใจเทรด Forex
1. ตรวจสอบใบอนุญาตก่อนเสมอ
โบรกเกอร์ที่ถูกกฎหมายในไทยต้องได้รับอนุญาตจาก ธปท. หรือถ้าเป็นโบรกเกอร์ต่างประเทศ ต้องได้รับการกำกับดูแลจากหน่วยงานที่น่าเชื่อถือ เช่น FCA (อังกฤษ), ASIC (ออสเตรเลีย) หรือ CFTC (สหรัฐฯ) สามารถตรวจสอบรายชื่อได้บนเว็บไซต์ของแต่ละหน่วยงาน
2. ระวังผลตอบแทนที่ดูดีเกินจริง
ถ้ามีคนบอกว่าทำกำไรได้ 10-30% ต่อเดือนอย่างสม่ำเสมอ ให้สงสัยไว้ก่อน Warren Buffett นักลงทุนระดับโลกยังทำได้เฉลี่ยแค่ประมาณ 20% ต่อปีเท่านั้น
3. ทดสอบการถอนเงินก่อนลงทุนจริงจัง
ถ้าอยากรู้ว่าโบรกเกอร์ไหนหลอกหรือเปล่า ให้ลองฝากน้อยๆ แล้วถอนออกมาดูก่อน ถ้าถอนยากหรือมีเงื่อนไขแปลกๆ นั่นคือสัญญาณชัดเจน
4. อย่าไว้ใจแค่เพราะรู้จักกัน
คนที่ชักชวนอาจไม่ได้รู้ว่าตัวเองกำลังอยู่ในระบบที่ผิดกฎหมาย เพราะเขาก็เป็นแค่ผู้ถูกชักชวนมาก่อน ความเชื่อใจจากความสัมพันธ์ส่วนตัวไม่ใช่การรับประกันความน่าเชื่อถือของระบบ
5. อ่านเงื่อนไขให้ครบก่อนโอนเงิน
โบรกเกอร์หลายแห่งมีเงื่อนไขซ่อนอยู่ในตัวอักษรตัวเล็กมากๆ เช่น ต้องเทรดถึงจำนวนขั้นต่ำก่อนถึงจะถอนได้ หรือโบนัสต้อนรับที่ดูดีแต่ผูกมัดเงินต้นของคุณไว้
ผู้แนะนำโบรกเกอร์ (IB) มีความเสี่ยงทางกฎหมายด้วย
สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ แม้แต่คนที่แค่ "แนะนำ" ให้คนอื่นมาใช้โบรกเกอร์ผิดกฎหมาย ก็อาจมีความรับผิดชอบทางกฎหมายได้ โดยเฉพาะถ้ามีการรับเงินค่าคอมมิชชันจากการแนะนำนั้น ฐานความผิดที่เกี่ยวข้องอาจรวมถึงความผิดตาม พ.ร.บ.คอมพิวเตอร์ หรือความผิดฐานฉ้อโกงประชาชนตามประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 343
พูดง่ายๆ คือถึงคุณจะไม่ได้ตั้งใจโกง แต่ถ้ารับเงินจากระบบที่ผิดกฎหมาย ความเสี่ยงนั้นตกอยู่ที่คุณด้วย
มุมมองของพี่สยาม : เรื่องนี้ไม่ได้แค่เรื่องของ "คนโลภ"
พี่รู้ว่าบางคนอ่านข่าวคดีพวกนี้แล้วคิดว่า "โดนแล้วก็สมน้ำหน้า เห็นแก่ได้" แต่พี่ไม่คิดแบบนั้น เพราะคนที่ตกเป็นเหยื่อส่วนใหญ่ไม่ได้โลภ แต่เขาแค่ขาดข้อมูลที่ถูกต้อง และถูกคนที่เขาไว้ใจพามาในระบบนั้น
ค่าครองชีพสูง เงินเดือนไม่พอ ความฝันอยากมีชีวิตที่ดีขึ้น นี่คือเหตุผลที่คนจำนวนมากยอมเสี่ยง และนักต้มตุ๋นก็รู้ดีว่าจะใช้ความรู้สึกตรงนี้ได้ยังไง ดังนั้นการเตือนกันไม่ใช่เรื่องของการตำหนิ แต่เป็นเรื่องของการช่วยกันรู้เท่าทัน
ก่อนจะโอนเงินเข้าระบบการลงทุนออนไลน์ไหนก็ตาม ขอให้ถามตัวเองสามข้อนี้ก่อนเสมอ หนึ่ง ถ้าระบบนี้ดีจริง ทำไมไม่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ สอง ถ้าถอนเงินออกไม่ได้พรุ่งนี้ จะรับได้ไหม สาม คนที่ชวนมา เขารู้จริงๆ หรือแค่เชื่อตามคนอื่นมาอีกที
ถ้าตอบสามข้อนี้ไม่ได้ ก็ยังไม่ถึงเวลาที่จะลงทุน ความอดทนรอข้อมูลที่ครบถ้วนนั้นมีค่ากว่าการรีบกระโดดเข้าไปเสมอครับ
